결론부터 말하면, 장기요양보험이 적용되는 비용에 대해 방문요양 같은 재가급여는 15%, 요양원 같은 시설급여는 20%를 일반 수급자가 본인부담금으로 냅니다.
하지만 이 비율만 알아서는 실제로 매달 얼마를 내는지 계산하기 어렵습니다.
실제 납부금액은 아래 네 가지를 차례로 확인해야 합니다.
- 재가급여인지 시설급여인지 → 15%와 20% 중 어느 비율인지
- 본인부담금 감경 대상인지 → 40% 또는 60% 감경, 면제 여부
- 재가급여 월 한도액을 넘었는지 → 초과분은 전액 본인 부담
- 비급여 비용이 있는지 → 식재료비 등은 15%·20% 계산과 별도
계산 구조를 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
급여비용 확인 → 법정 본인부담률 적용 → 감경 여부 반영 → 월 한도 초과분 추가 → 비급여 추가 = 실제 납부금액
따라서 “요양원 급여비용이 200만원이면 무조건 40만원만 낸다”, “60% 감경이면 비용의 60%를 낸다”, “월 한도를 넘어도 15%만 내면 된다”는 식으로 계산하면 실제 청구금액과 차이가 날 수 있습니다.
아래에서 하나씩 계산해 보겠습니다.
※ 이 글의 금액 사례는 계산 방법을 쉽게 설명하기 위한 가상 금액입니다. 실제 금액은 장기요양등급, 이용시간과 횟수, 기관, 감경 여부 등에 따라 달라집니다.
2026 장기요양 본인부담금은 얼마일까?
| 구분 | 대표 서비스 | 일반 본인부담률 | 주의할 점 |
| 재가급여 | 방문요양, 방문목욕, 방문간호, 주야간보호, 단기보호 등 | 장기요양급여비용의 15% | 등급별 월 한도액 초과분은 전액 부담 |
| 복지용구 | 구입·대여 대상 복지용구 | 15% | 보험 적용 대상·한도 등 별도 기준 확인 |
| 시설급여 | 노인요양시설(요양원), 노인요양공동생활가정 | 장기요양급여비용의 20% | 식재료비 등 비급여는 별도 부담 |
여기서 핵심은 ‘장기요양급여비용의 15% 또는 20%’라는 부분입니다.
15%와 20%는 장기요양보험이 적용되는 급여비용에 적용하는 법정 본인부담률이지, 기관에서 청구하는 모든 비용에 일괄적으로 적용하는 비율이 아닙니다.
일반 수급자의 경우 장기요양등급이 높다는 이유만으로 본인부담률 자체가 낮아지는 것은 아닙니다.
다만 등급에 따라 이용 가능한 급여, 재가급여 월 한도액, 시설급여비용 등이 달라질 수 있기 때문에 실제로 내는 금액에는 차이가 생길 수 있습니다.
방문요양 본인부담금 직접 계산해보기
일반 수급자가 월 한도액 안에서 방문요양을 이용한다고 가정하면 기본 계산식은 단순합니다.
장기요양급여비용 × 15% = 본인부담금
한 달 동안 장기요양보험이 적용된 방문요양 급여비용이 100만원이라고 해보겠습니다.
1,000,000원 × 15% = 150,000원
일반 수급자라면 급여비용 100만원 가운데 15만원을 본인이 부담하는 방식입니다.
방문목욕이나 방문간호 등 다른 재가급여도 기본적인 본인부담률 계산 구조는 같습니다.
다만 같은 한 달 방문요양이라도 이용시간, 이용일수, 야간·휴일 가산 여부 등에 따라 급여비용 자체가 달라질 수 있습니다.
그래서 “방문요양은 한 달에 얼마”라고 하나의 금액으로 말하기 어렵습니다.
기관에 문의할 때는 먼저 이번 달 장기요양보험이 적용되는 급여비용 총액이 얼마인지 확인하는 것이 계산의 출발점입니다.
주야간보호도 본인부담금은 15%일까?
네. 일반 수급자의 경우 주야간보호는 재가급여이므로 장기요양급여비용에 기본적으로 15%의 본인부담률이 적용됩니다.
그런데 주야간보호센터에서 실제로 받는 청구서가 단순히 ‘급여비용의 15%’보다 많을 수 있습니다.
이유는 식사재료비 등 비급여 항목이 별도로 발생할 수 있기 때문입니다.
비급여는 장기요양보험의 15% 본인부담률을 적용하는 급여비용이 아니라 이용자가 해당 비용을 별도로 부담하는 항목입니다.
따라서 센터에 상담할 때
“한 달에 얼마 정도 나오나요?”
라고만 묻기보다,
“장기요양 급여 본인부담금은 얼마이고, 식재료비 등 비급여는 각각 얼마인가요?”
라고 나눠서 물어보는 편이 정확합니다.
요양원은 왜 20%이고, 왜 20%만 내지 않을까?
노인요양시설 같은 시설급여는 일반 수급자 기준으로 장기요양급여비용의 20%를 본인이 부담합니다.
장기요양보험이 적용되는 시설급여비용이 한 달 200만원이라고 가정해 보겠습니다.
2,000,000원 × 20% = 400,000원
여기서 “요양원은 한 달에 40만원만 내면 된다”고 결론 내리면 실제 청구금액과 차이가 생길 수 있습니다.
시설에서는 장기요양보험 급여비용 외에 비급여 항목이 별도로 발생할 수 있기 때문입니다.
대표적으로 확인해야 할 항목은 다음과 같습니다.
- 식재료비
- 상급침실 이용에 따른 추가비용
- 이·미용비
- 그 밖의 개인적 필요에 따라 발생하는 비용
이러한 비급여 금액은 시설과 이용내용에 따라 다를 수 있습니다.
구조로 보면 다음과 같습니다.
| 구분 | 계산 | 예시(가상) |
| 장기요양보험 적용 시설급여비용 | 등급별 급여비용 × 이용일수 등 | 200만원 |
| 법정 본인부담금 | 급여비용 × 20% | 40만원 |
| 비급여 | 시설별 해당 항목 확인 | 별도 |
| 실제 총 납부액 | 급여 본인부담금 + 비급여 | 40만원 + 비급여 |
따라서 요양원에서 받은 전체 청구금액에 단순히 20%를 곱해서 계산하면 안 됩니다.
식재료비나 상급침실 이용에 따른 추가비용 등 비급여는 장기요양보험의 20% 본인부담률을 적용하는 것이 아니라 해당 비용을 이용자가 별도로 전액 부담하는 구조로 이해하면 쉽습니다.
본인부담금 감경 대상이면 얼마나 줄어들까?
장기요양보험에는 일정 요건을 충족하는 경우 급여 본인부담금을 줄여주는 감경제도가 있습니다.
대표적으로 본인부담금의 40% 감경 또는 60% 감경이 있습니다.
여기서 가장 많이 헷갈리는 것이
“60% 감경 = 비용의 60%를 낸다”
라고 생각하는 것입니다.
그렇지 않습니다.
60% 감경은 원래 내야 할 법정 본인부담금에서 60%를 줄여준다는 뜻입니다.
재가급여 감경 계산
급여비용이 100만원이라고 가정해 보겠습니다.
- 일반: 100만원 × 15% = 15만원
- 40% 감경: 15만원 × 60% = 9만원
- 60% 감경: 15만원 × 40% = 6만원
따라서 재가급여비용 자체를 기준으로 환산하면 일반 15%, 40% 감경 대상은 9%, 60% 감경 대상은 6% 수준이 됩니다.
시설급여 감경 계산
시설급여비용이 200만원이라고 가정해 보겠습니다.
- 일반: 200만원 × 20% = 40만원
- 40% 감경: 40만원 × 60% = 24만원
- 60% 감경: 40만원 × 40% = 16만원
시설의 경우 실제 납부금액을 계산하려면 여기에 해당 시설의 비급여를 별도로 더해야 합니다.
감경은 급여 본인부담금에 적용되는 것이므로 식재료비 등 비급여까지 같은 비율로 줄어드는 것은 아닙니다.
감경을 급여비용 기준 비율로 환산하면
| 구분 | 일반 | 본인부담금 40% 감경 | 본인부담금 60% 감경 |
| 재가급여 | 15% | 9% 수준 | 6% 수준 |
| 복지용구 | 15% | 9% 수준 | 6% 수준 |
| 시설급여 | 20% | 12% 수준 | 8% 수준 |
여기서 9%, 6%, 12%, 8%는 이해를 돕기 위해 환산한 값입니다.
예를 들어 15% × 60% = 9%, 15% × 40% = 6%가 되는 방식입니다.
공식적인 표현은 ‘본인부담금의 40% 또는 60% 감경’으로 이해하는 것이 정확합니다.
기초생활보장 의료급여 수급자는 장기요양 본인부담금이 없을까?
「국민기초생활 보장법」에 따른 의료급여 수급자는 장기요양 급여 본인부담금이 면제됩니다.
하지만 여기서도 주의해야 할 것이 있습니다.
급여 본인부담금이 면제된다고 해서 식재료비 등 비급여까지 모두 면제되는 것은 아닙니다.
또한 흔히 ‘의료급여 수급자’라고 부르더라도 유형에 따라 장기요양 본인부담 적용방식이 다를 수 있습니다.
| 구분 | 장기요양 급여 본인부담 |
| 「국민기초생활 보장법」에 따른 의료급여 수급자 | 면제 |
| 「의료급여법」 제3조제1항 제2호부터 제9호까지의 수급권자 | 본인부담금 60% 감경 |
| 건강보험 가입자 중 보험료 순위 0~25% 이하 등 요건 충족자 | 본인부담금 60% 감경 |
| 건강보험 가입자 중 보험료 순위 25% 초과~50% 이하 등 요건 충족자 | 본인부담금 40% 감경 |
| 천재지변 등으로 생계가 곤란한 경우 | 관련 기준에 따라 감경 가능 |
건강보험 가입자의 감경 여부는 건강보험료 수준뿐 아니라 적용되는 재산기준 등 세부요건을 함께 확인해야 합니다.
특히 직장가입자의 경우 보험료 순위만 보고 감경 여부를 단정해서는 안 됩니다.
또한 감경기준은 관련 고시에 따라 달라질 수 있으므로 본인의 실제 적용 여부는 국민건강보험공단에서 확인하는 것이 가장 정확합니다.
국민건강보험공단 고객센터 1577-1000 또는 가까운 지사를 통해 확인할 수 있으며, 장기요양 관련 안내자료에서도 적용되는 본인부담률을 확인할 수 있습니다.
월 한도액을 넘으면 어떻게 될까?
재가급여에는 장기요양등급별 월 한도액이 있습니다.
한 달 동안 월 한도액 범위에서 재가급여를 이용하면 일반 수급자는 15%, 감경 대상자는 감경된 본인부담금을 적용받습니다.
하지만 월 한도액을 초과한 급여비용은 수급자가 전액 부담해야 합니다.
초과분에는 일반적인 15% 본인부담률을 적용하는 방식이 아니며, 감경 대상이라고 해서 초과금액까지 6%나 9%만 부담하는 것도 아닙니다.
월 한도액 초과 계산 예시
어떤 수급자의 월 한도액이 200만원이고 이번 달 재가급여를 220만원어치 이용했다고 가정해 보겠습니다.
| 구분 | 금액 | 적용 | 본인부담 |
| 한도 내 | 200만원 | × 15% | 30만원 |
| 한도 초과 | 20만원 | 전액 부담 | 20만원 |
| 합계 | 220만원 | 50만원 |
일반 수급자의 경우 월 한도액 안에서만 이용했다면 30만원이었던 본인부담금에 한도 초과분 20만원이 그대로 더해져 총 50만원이 됩니다.
방문요양 이용시간을 늘리거나 여러 재가급여를 함께 이용할 때는 월 한도액을 넘는지 미리 확인하는 것이 중요합니다.
위의 200만원은 계산 방법을 보여주기 위한 가상 금액입니다. 실제 2026년 등급별 월 한도액은 본인의 장기요양등급에 따라 확인해야 합니다.
함께 보기: 2026 장기요양 등급별 월 한도액｜1~5등급·인지지원등급 얼마까지 쓸 수 있을까?
남은 월 한도액은 돌려받을 수 있을까?
받을 수 없습니다.
월 한도액은 수급자에게 현금으로 지급하는 지원금이 아니라 해당 월에 장기요양보험 적용을 받으면서 이용할 수 있는 급여비용의 한도입니다.
따라서 월 한도액을 전부 사용하지 않았다고 해서 남은 금액을 현금으로 돌려받는 것은 아닙니다.
사용하지 않은 금액을 다음 달 월 한도액에 더해서 사용하는 방식도 아닙니다.
한눈에 보는 실제 부담액 계산 순서
실제 납부금액은 다음 순서로 확인하면 이해하기 쉽습니다.
① 장기요양 급여비용 확인
↓
② 재가 15%·시설 20% 등 법정 본인부담률 적용
↓
③ 40%·60% 감경 또는 면제 여부 반영
↓
④ 재가급여 월 한도 초과분이 있다면 전액 추가
↓
⑤ 식재료비 등 비급여 추가
↓
실제 납부금액 확인
가상 사례 세 가지를 비교하면 다음과 같습니다.
| 사례 | 일반 | 40% 감경 | 60% 감경 |
| A. 방문요양 급여비용 100만원 | 15만원 | 9만원 | 6만원 |
| B. 요양원 급여비용 200만원 | 40만원 + 비급여 | 24만원 + 비급여 | 16만원 + 비급여 |
| C. 재가급여 220만원, 월 한도 200만원 | 30만원 + 20만원 = 50만원 | 18만원 + 20만원 = 38만원 | 12만원 + 20만원 = 32만원 |
사례 C처럼 감경 대상이라도 월 한도액을 초과한 20만원은 감경된 본인부담률을 적용하는 것이 아니라 전액 본인이 부담합니다.
기관 상담할 때 꼭 물어볼 5가지
기관에서 예상비용을 상담할 때는 단순히 “한 달에 얼마예요?”라고 묻기보다 아래 항목을 각각 확인하는 것이 좋습니다.
상담 체크리스트
1. 장기요양보험이 적용되는 급여비용은 한 달에 얼마인가요?
2. 우리 부모님에게 적용되는 본인부담률은 몇 %인가요?
3. 본인부담금 감경 또는 면제가 반영된 금액인가요?
4. 별도로 부담해야 하는 비급여 항목과 금액은 얼마인가요?
5. 재가급여라면 현재 이용계획이 월 한도액 안에 들어가나요?
이 다섯 가지를 구분해서 확인하면 실제 청구서를 받았을 때 어느 부분에서 비용이 발생했는지 훨씬 쉽게 파악할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 방문요양 본인부담금은 무조건 15%인가요?
아닙니다.
일반 수급자가 월 한도액 범위에서 이용하는 방문요양 급여비용에는 기본적으로 15%가 적용됩니다.
하지만 감경 대상자는 본인부담금이 줄어들 수 있고, 급여 본인부담금 면제 대상도 있습니다. 반대로 월 한도액을 초과한 부분은 전액 본인이 부담합니다.
Q. 요양원은 전체 비용의 20%만 내면 되나요?
아닙니다.
20%는 일반 수급자의 장기요양보험 적용 시설급여비용에 대한 본인부담률입니다.
식재료비나 상급침실 이용에 따른 추가비용 등 비급여가 발생하면 해당 금액은 별도로 부담해야 합니다.
Q. 본인부담금 60% 감경은 무슨 뜻인가요?
원래 내야 할 법정 본인부담금에서 60%를 줄여준다는 뜻입니다.
예를 들어 방문요양 급여비용이 100만원이라면 일반 본인부담금은 15만원입니다.
여기에서 본인부담금 60%를 감경하면 실제 급여 본인부담금은 6만원이 됩니다.
Q. 감경 대상인지 어디서 확인하나요?
국민건강보험공단 고객센터 1577-1000이나 가까운 지사에서 확인할 수 있습니다.
건강보험 가입자의 경우 건강보험료 수준과 재산 등 적용되는 세부기준을 함께 확인해야 하므로 단순히 보험료 금액만 보고 감경 대상이라고 판단하지 않는 것이 좋습니다.
Q. 주야간보호 식비도 15%만 내나요?
아닙니다.
주야간보호의 장기요양 급여비용에는 일반 수급자 기준 15%가 적용되지만, 식재료비 등 비급여 항목은 장기요양보험의 15% 본인부담률을 적용하는 급여비용이 아닙니다.
Q. 월 한도액을 넘으면 초과금액도 15%만 내나요?
아닙니다.
재가급여의 월 한도액을 초과한 급여비용은 수급자가 전액 부담합니다.
감경 대상이라고 해서 월 한도 초과분까지 감경되는 것은 아닙니다.
Q. 사용하지 않은 월 한도액은 다음 달로 넘어가나요?
넘어가지 않습니다.
사용하지 않은 월 한도액을 현금으로 돌려받을 수도 없습니다.
Q. 장기요양등급이 높으면 본인부담률이 낮아지나요?
일반 수급자의 법정 본인부담률은 기본적으로 재가급여 15%, 시설급여 20%입니다.
장기요양등급이 높다는 이유만으로 이 비율 자체가 낮아지는 것은 아닙니다.
다만 등급에 따라 이용 가능한 급여와 재가급여 월 한도액, 시설급여비용 등이 달라질 수 있기 때문에 실제 납부금액에는 차이가 생길 수 있습니다.
정리
2026년 장기요양 본인부담금을 계산할 때 재가급여 15%, 시설급여 20%만 기억해서는 실제 납부금액을 정확하게 계산하기 어렵습니다.
가장 먼저 장기요양보험이 적용되는 급여비용을 확인하고, 여기에 본인의 법정 본인부담률과 감경 여부를 적용해야 합니다.
재가급여라면 월 한도액을 초과했는지도 확인해야 하며, 식재료비 등 비급여가 있다면 마지막에 별도로 더해야 합니다.
즉,
급여비용 × 본인부담률 → 감경·면제 반영 → 월 한도 초과분 추가 → 비급여 추가 = 실제 납부금액
이라고 이해하면 됩니다.
기관에서 안내받은 금액이 예상보다 많다면 “급여 본인부담금인지, 월 한도 초과분인지, 비급여인지” 세 가지로 나눠서 확인해 보세요.
15%와 20%는 이 가운데 장기요양보험이 적용되는 급여 본인부담금을 계산하는 기본 비율입니다.
※ 이 글은 2026년 10월 기준 장기요양보험 관련 법령과 국민건강보험공단의 공개 기준을 바탕으로 작성했습니다. 개인별 본인부담률과 감경 여부, 실제 급여비용은 수급자 및 이용상황에 따라 달라질 수 있으므로 실제 청구 전에는 국민건강보험공단 또는 이용 기관에서 확인하시기 바랍니다.
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