국민연금 추납(추후납부)에 올해 보험료율 9.5%를 적용받으려면 2026년 11월 안에 신청하는 것이 안전합니다. 2025년 11월 25일부터 추납보험료율은 신청한 달이 아니라 납부기한이 속하는 달의 요율로 정합니다. 11월에 신청하면 보통 12월 말이 납부기한이 되므로 2026년 요율 9.5%가 적용됩니다. 12월에 신청하면 납부기한이 2027년 1월로 넘어가 인상된 요율 10%로 계산됩니다.
기준소득월액 100만원, 50개월이라는 같은 조건에서 11월 신청은 475만원, 12월 신청은 500만원입니다. 아래에서 신청 대상, 계산 방법, 신청 절차를 순서대로 설명합니다.
국민연금 추납이란? 누가 신청할 수 있을까
추납은 보험료를 내지 않았던 기간의 보험료를 나중에 내서 가입기간을 늘리는 제도입니다. 노령연금을 받으려면 가입기간이 최소 10년(120개월)이어야 합니다. 이 기간이 모자라거나 연금액을 늘리고 싶은 사람이 주로 추납을 활용합니다.
신청하려면 아래 두 가지 조건을 모두 갖춰야 합니다.
- 과거에 국민연금 보험료를 최소 1개월 이상 낸 이력이 있고, 그 뒤에 추납할 수 있는 공백 기간(납부예외 또는 적용제외 이력)이 있을 것. 예전에 반환일시금을 받았다면 반납금을 먼저 내야 합니다.
- 지금 국민연금 보험료를 내고 있을 것. 사업장·지역가입자로 소득을 신고했거나 임의가입·임의계속가입 중이어야 합니다.
추납할 수 있는 기간
| 구분 | 인정 시작 시점 |
| 납부예외 기간(실업, 휴직, 사업 중단·폐업 등) | — |
| 소득이 없는 배우자 적용제외 기간(전업주부 등) | 1999년 4월 1일 이후 |
| 기초생활수급자 적용제외 기간 | 2001년 4월 1일 이후 |
| 1년 이상 행방불명 적용제외 기간 | 2008년 1월 1일 이후 |
| 18세 미만 사업장 근무 기간 | 2015년 7월 29일 이후 |
| 군복무 기간 | 1988년 1월 1일 이후 (다른 공적연금에 이미 들어간 기간은 제외) |
주부 국민연금 추납, 바로 할 수 있을까
가장 많이 헷갈리는 부분입니다. 전업주부로 지낸 기간은 추납 대상이지만 조건이 두 가지 붙습니다.
- 지금 국민연금을 내고 있지 않다면 바로 추납할 수 없습니다. 먼저 임의가입으로 보험료를 내기 시작해야 합니다.
- 과거에 보험료를 1개월 이상 낸 이력이 있어야 하고, 그 최초 납부 이후의 적용제외 기간만 추납할 수 있습니다. 무소득 배우자 기간은 그중에서도 1999년 4월 1일 이후만 인정됩니다.
결혼 전 직장에 다니며 국민연금을 냈던 어머니라면 그 뒤 전업주부 기간을 추납할 여지가 있습니다. 반면 평생 국민연금을 한 번도 낸 적이 없다면 지금 임의가입을 하더라도 과거 전업주부 기간은 추납할 수 없고, 가입한 뒤부터 가입기간이 쌓입니다. 부모님 대신 알아보는 경우라면 과거 납부 이력과 현재 가입 상태를 국민연금공단(☎1355)에 먼저 조회해 보세요.
추납은 의무가 아닙니다. 대상 기간이 있어도 내지 않아도 되고, 필요한 개월 수만 골라서 낼 수 있습니다.
국민연금 추납은 몇 개월까지, 몇 살까지 가능할까
최대 119개월까지 신청할 수 있습니다. 공백 기간이 그보다 길어도 인정되는 상한은 119개월입니다. 그렇다고 119개월을 꼭 다 채울 필요는 없습니다. 가입기간 10년에 20개월이 모자란다면 20개월만 신청해도 됩니다.
국민연금 추납 나이 제한이 따로 정해져 있지는 않습니다. 대신 가입자 자격을 유지하는 동안에만 신청할 수 있습니다. 60세가 넘었어도 임의계속가입자로 보험료를 내고 있다면 신청할 수 있습니다.
다음 경우에는 추납할 수 없습니다.
- 노령연금을 받기 시작한 뒤. 연금을 청구하기 전에 추납을 끝내야 합니다.
- 가입자가 사망한 경우.
추납으로 가입기간을 채운 뒤 몇 살부터 받을 수 있는지는 출생연도마다 다릅니다. (국민연금 수령나이 2026｜출생연도별 몇 살부터? 일찍 받으면 얼마 깎일까)
국민연금 추납 계산법
공식은 다음과 같습니다.
추납보험료 = 신청한 달의 기준소득월액 × 납부기한이 속하는 달의 보험료율 × 추납 개월 수
계산할 때 주의할 점은 두 가지입니다.
- 기준소득월액은 과거 소득이 아니라 신청한 달 기준입니다. 1999년에 쉬었던 기간을 추납하더라도 지금의 기준소득월액으로 계산합니다.
- 임의가입자가 추납할 때는 기준소득월액에 상한(A값, 전체 가입자 평균소득월액) 이 적용됩니다.
국민연금공단이 보도자료에서 든 예시는 기준소득월액 100만원으로 50개월을 추납하는 경우입니다.
- 100만원 × 9.5% × 50개월 = 475만원
기준소득월액과 추납 가능 개월 수는 사람마다 다릅니다. 실제 금액은 공단에서 국민연금 추납 조회를 해 봐야 정확히 알 수 있습니다.
11월 신청과 12월 신청, 왜 금액이 달라질까
바뀐 기준: 신청한 달 → 납부기한이 속하는 달
2025년 11월 25일 국민연금법 개정으로 추납보험료율을 정하는 기준월이 바뀌었습니다. 예전에는 신청한 날이 속하는 달의 요율을 썼지만, 지금은 납부기한이 속하는 달의 요율을 씁니다. 연금액 계산에 쓰는 소득대체율은 전과 같이 추납보험료를 납부한 날이 속하는 달이 기준입니다. (국민연금공단 보도참고자료)
여기에 보험료율 인상 일정이 겹칩니다. 연금개혁에 따라 보험료율은 2026년부터 매년 0.5%p씩 올라 2033년에 13%가 됩니다. 2026년은 9.5%, 2027년은 10%입니다. (보건복지부 카드뉴스)
같은 조건으로 비교 (기준소득월액 100만원·50개월 가정)
추납을 신청하면 다음 달 11~15일쯤 고지서가 나오고, 그 달 말일이 납부기한입니다.
| 신청 시점 | 고지서 발급 | 납부기한 | 적용 요율 | 추납보험료 |
| 2026년 11월 | 12월 11~15일경 | 2026년 12월 31일 | 9.5% | 475만원 |
| 2026년 12월 | 2027년 1월 11~15일경 | 2027년 1월 말일 | 10% | 500만원 |
이 조건에서 차이는 25만원입니다. 기준소득월액이 높거나 개월 수가 많을수록 차이는 더 벌어집니다.
“12월 안에만 신청하면 올해 요율”은 틀린 말입니다. 12월 신청분은 납부기한이 1월이어서 인상된 요율이 적용됩니다. 서류를 미리 준비해 11월 중에 여유 있게 신청하고, 받은 고지서에서 납부기한을 꼭 확인하세요.
목돈이 부담되면? 최대 60회 분할납부와 이자
추납보험료는 월 단위로 최대 60회까지 나눠 낼 수 있습니다. 단, 추납 개월 수가 60개월 미만이면 신청한 개월 수만큼만 나눌 수 있습니다. 20개월을 추납한다면 최대 20회 분할입니다.
이자 없는 할부가 아니라는 점도 알아 두세요.
- 분할납부 이자: 신청한 달부터 마지막 분할납부 직전 달까지 1년 만기 정기예금 금리로 붙고, 1년이 넘으면 연복리로 계산합니다.
- 연체이자: 납부기한을 넘기면 미납 안내 뒤 연체이자가 붙습니다.
여유 자금이 있다면 일시납이 이자 부담이 가장 적습니다. 분할을 고른다면 회차를 짧게 잡을수록 이자가 줄어듭니다.
국민연금 추납 신청 방법과 준비서류
신청 경로
- 국민연금공단 지사 방문
- 우편 또는 팩스
- 정부24
- 국민연금공단 누리집, 모바일 앱
- 디지털 ARS (전화 신청은 예전에 추납을 신청한 이력이 있을 때만 가능)
준비서류
- 혼인관계증명서(상세, 주민등록번호가 표시된 것): 필수. 무소득 배우자 적용제외 기간 등을 확인하는 데 쓰입니다.
- 제적등본: 2008년 이전에 이혼했거나 배우자가 사망한 경우
- 병적증명서 또는 군복무 기간이 표시된 주민등록초본: 군복무 기간을 추납할 때
- 건강보험자격득실확인서: 18세 미만 사업장 근무 기간을 추납할 때
자녀가 부모님 대신 준비한다면 혼인관계증명서를 ‘일반’이 아닌 ‘상세’로, 주민등록번호가 모두 보이게 발급받아야 다시 떼는 수고가 없습니다. 신청 경로와 서류는 국민연금공단 전자민원 – 연금보험료의 추후납부에 자세히 나와 있습니다. 추납 가능 기간·금액 조회와 상담은 국민연금공단 고객센터 1355에서 받을 수 있어요.
국민연금이 늘면 기초연금이 줄어드는지 궁금하다면 감액 기준을 따로 확인해 보세요. (국민연금 받아도 기초연금 받을 수 있을까? 2026년 중복 수급과 감액 기준) 부모님이 기초연금 대상인지부터 알아보려면 이 글이 도움이 됩니다. (2026년 기초연금 신청 대상과 소득인정액 확인 방법｜단독·부부가구 기준 총정리)
정리: 기억할 기준 세 가지
- 추납은 과거에 1개월 이상 낸 이력이 있고, 지금 보험료를 내고 있어야 신청할 수 있습니다. 전업주부라면 임의가입이 먼저입니다.
- 요율은 납부기한이 있는 달 기준입니다. 2026년 요율 9.5%를 원하면 11월 안에 신청하세요.
- 연금을 받기 시작하면 추납할 수 없습니다. 연금 청구 전에 1355로 추납 가능 기간과 금액부터 조회해 두면 좋습니다.
참고한 공식 자료
- 국민연금공단 전자민원 – 연금보험료의 추후납부(추납)
- 국민연금공단 – 추후납부(=추납)란?
- 국민연금공단 보도참고자료 「추납보험료 산정기준 변경 국민연금법 일부개정법률 공포·시행」(2025.11.25)
- 보건복지부 카드뉴스 「연금개혁으로 국민연금이 이렇게 달라집니다!」(복지로, 2025.3.24)
※ 이 글은 2026-11-10 기준 공식 자료를 바탕으로 작성했습니다. 제도와 금액은 바뀔 수 있으니 신청 전 주민센터나 해당 기관에 꼭 확인하세요.
